實(shí)施精準(zhǔn)扶貧、助力全面小康，不僅是當(dāng)今我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重大戰(zhàn)略，也是扶貧開(kāi)發(fā)理論與實(shí)踐的重大創(chuàng)新。保險(xiǎn)的基本職能是損失補(bǔ)償和經(jīng)濟(jì)給付，派生職能包括防災(zāi)減損和資金融通，這些職能天然契合著精準(zhǔn)扶貧的理念，這意味著保險(xiǎn)在扶貧工作中可以大有作為。地處東南沿海的福建，每年受到臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害的影響非常大，這里的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展比較迅速，也是國(guó)內(nèi)最早推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的省份。在當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局的引導(dǎo)下，福建保險(xiǎn)業(yè)數(shù)十家機(jī)構(gòu)抓住“精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”這條主線(xiàn)，通過(guò)提高貧困地區(qū)保險(xiǎn)密度和深度，在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、小額保險(xiǎn)、扶貧項(xiàng)目信用保證保險(xiǎn)等多方面大膽嘗試，成為了保險(xiǎn)助力精準(zhǔn)扶貧的一個(gè)有效樣本。《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者深入八閩大地探尋保險(xiǎn)助力精準(zhǔn)扶貧的具體措施以及取得的成效，并在近期推出一組福建保險(xiǎn)業(yè)助力精準(zhǔn)扶貧的系列報(bào)道。

地處福建省東北部的寧德市，貧困縣6個(gè)、貧困村452個(gè)，建檔立卡貧困人口7.3萬(wàn)人。但隨著福建保險(xiǎn)業(yè)深入貫徹黨中央和保監(jiān)會(huì)黨委關(guān)于精準(zhǔn)扶貧的戰(zhàn)略部署，保險(xiǎn)業(yè)逐漸發(fā)揮了扶危濟(jì)困功能，走出了一條特色鮮明的精準(zhǔn)扶貧之路。

破解因病致貧難題

在四大致貧原因中，因病致貧占首位，是精準(zhǔn)扶貧最需要關(guān)注的難點(diǎn)之一。福建保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)大病保險(xiǎn)等積極參與貧困地區(qū)社會(huì)保障體系建設(shè)，增強(qiáng)大病保險(xiǎn)保障水平;研發(fā)推廣扶貧小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，積極對(duì)接貧困人口各類(lèi)保障需求;優(yōu)化對(duì)貧困山區(qū)的保險(xiǎn)服務(wù)，推廣大病保險(xiǎn)“一站式”即時(shí)結(jié)算服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)有效破解因病致貧難題。

福建保險(xiǎn)業(yè)積極推動(dòng)大病保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民一體化，提高保障標(biāo)準(zhǔn)。目前，寧德市職工大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)最高支付限額由20萬(wàn)元提高至30萬(wàn)元，門(mén)診特殊病種由17種增加到27種，并實(shí)現(xiàn)新農(nóng)合參合人員和城鎮(zhèn)居民享受同等繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和補(bǔ)償政策。此外，中國(guó)人壽寧德分公司與寧德市衛(wèi)生局和計(jì)劃生育委員會(huì)簽訂了《2016年寧德市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)協(xié)議》，為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員和新型農(nóng)村合作醫(yī)療參合人員提供保障，現(xiàn)參保人數(shù)已覆蓋寧德市98.95%的城鎮(zhèn)居民。

針對(duì)貧困人口多集中于農(nóng)村的特點(diǎn)，福建保險(xiǎn)業(yè)積極開(kāi)展新農(nóng)合補(bǔ)充意外傷害保險(xiǎn)計(jì)劃，擴(kuò)展對(duì)意外傷害所導(dǎo)致的傷殘或身故的補(bǔ)償保險(xiǎn)保障。目前，寧德市2016年新農(nóng)合補(bǔ)充意外傷害保險(xiǎn)覆蓋保障人數(shù)近20萬(wàn)人，覆蓋約15%的農(nóng)村人口，累計(jì)提供保障額度達(dá)50億元。

針對(duì)貧困山區(qū)保險(xiǎn)基層網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量偏少，專(zhuān)業(yè)化產(chǎn)品服務(wù)不足的問(wèn)題，福建保險(xiǎn)業(yè)依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，開(kāi)發(fā)網(wǎng)上服務(wù)理賠系統(tǒng)，鼓勵(lì)當(dāng)?shù)叵M(fèi)者通過(guò)手機(jī)APP操作，申請(qǐng)醫(yī)療險(xiǎn)種、殘疾險(xiǎn)種、重大疾病險(xiǎn)種的理賠，方便了消費(fèi)者進(jìn)行理賠;推廣大病保險(xiǎn)“一站式”即時(shí)結(jié)算服務(wù)，當(dāng)?shù)貐⒈；颊咴诙c(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)后，出院時(shí)只需支付自付部分，不再墊付大病保險(xiǎn)可報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療費(fèi)用，提高了理賠服務(wù)效率。

大力支農(nóng)惠農(nóng)奔小康

寧德市農(nóng)民占人口的絕大多數(shù)，生活來(lái)源以農(nóng)業(yè)為主。在持續(xù)推廣農(nóng)房保險(xiǎn)，大力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，寧德市保險(xiǎn)業(yè)圍繞特色農(nóng)漁產(chǎn)業(yè)，為當(dāng)?shù)匕l(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供支持。

閩東海產(chǎn)豐富，大黃魚(yú)、海帶、紫菜等水產(chǎn)量居全國(guó)前列，多年來(lái)海產(chǎn)養(yǎng)殖為當(dāng)?shù)厝罕娒撠氈赂惶峁┲?。但是，福建是臺(tái)風(fēng)多發(fā)區(qū)域，臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害使海水養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)較大。為此，福建保險(xiǎn)業(yè)推出海水養(yǎng)殖風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)，率先在寧德蕉城、霞浦、福鼎等縣區(qū)開(kāi)展試點(diǎn)，為近海、灘涂海水養(yǎng)殖提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

作為閩東扶貧的一項(xiàng)創(chuàng)舉，寧德市從上世紀(jì)90年代率先開(kāi)始實(shí)施造福工程異地搬遷，將邊遠(yuǎn)偏僻自然村農(nóng)民整體搬遷。在這一進(jìn)程中，保險(xiǎn)業(yè)積極參與，為農(nóng)房提供保險(xiǎn)保障，承保農(nóng)戶(hù)73.46萬(wàn)戶(hù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村住房保險(xiǎn)全市覆蓋。此外，自2016年9月以來(lái)，采取“基礎(chǔ)保障+疊加保障”的方式，提高農(nóng)房保險(xiǎn)的保障程度，每戶(hù)保險(xiǎn)金額由1萬(wàn)元提升到2.5萬(wàn)元。對(duì)于低保戶(hù)和建檔立卡貧困戶(hù)，個(gè)人自繳部分由省級(jí)財(cái)政全額承擔(dān)，自動(dòng)享受疊加保障。

為實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)惠農(nóng)扶貧進(jìn)村入戶(hù)，保險(xiǎn)業(yè)針對(duì)寧德地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，陸續(xù)推出蔬菜種植保險(xiǎn)、育肥豬和能繁母豬保險(xiǎn)、漁船保險(xiǎn)、食用菌(銀耳羹)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。2016年以來(lái)，承保育肥豬、能繁母豬近4萬(wàn)頭，蔬菜種植保險(xiǎn)近800畝，提供漁船保險(xiǎn)保障近9000萬(wàn)元。

堅(jiān)持“靶向治療” 激活造血功能

近年來(lái)，寧德立足生態(tài)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)推動(dòng)林業(yè)種植業(yè)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，堅(jiān)持做大做強(qiáng)“綠富美”產(chǎn)業(yè)。2016年，寧德周寧等4個(gè)貧困縣被列入國(guó)家重點(diǎn)生態(tài)功能區(qū)，生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿^大。為此，保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)跟進(jìn)服務(wù)，不斷改進(jìn)承保模式，堅(jiān)持開(kāi)展森林綜合保險(xiǎn)，助力生態(tài)文明社會(huì)建設(shè)，對(duì)省級(jí)以上生態(tài)公益林以縣為單位統(tǒng)一參保，商品林自愿投保。對(duì)經(jīng)營(yíng)面積較大的林場(chǎng)、企業(yè)、專(zhuān)業(yè)合作組織和種植大戶(hù)，實(shí)行一戶(hù)一保單;面積較小的一般種植戶(hù)，實(shí)行一鎮(zhèn)(村)一保單。截至目前，寧德市生態(tài)林承保面積511萬(wàn)畝，實(shí)現(xiàn)全覆蓋，商品林承保的覆蓋面近30%。

寧德市山地多平原少，交通不暢是發(fā)展最大的瓶頸。為此，保險(xiǎn)業(yè)與寧德公路部門(mén)試點(diǎn)，積極將商業(yè)保險(xiǎn)引入農(nóng)村公路養(yǎng)護(hù)機(jī)制，開(kāi)辦農(nóng)村公路綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括公路、橋梁等基礎(chǔ)設(shè)施修復(fù)損毀、受災(zāi)清理等費(fèi)用，基本涵蓋農(nóng)村公路日常管理養(yǎng)護(hù)的方方面面，充分運(yùn)用保險(xiǎn)手段優(yōu)化配置農(nóng)村公路養(yǎng)護(hù)資金。目前，寧德市農(nóng)村公路綜合保險(xiǎn)為9個(gè)縣(市、區(qū))的農(nóng)村公路提供保險(xiǎn)保障，承保里程3034公里，保險(xiǎn)金額逾43億元。據(jù)測(cè)算，農(nóng)村公路綜合保險(xiǎn)實(shí)施后，每年可為寧德市農(nóng)村公路修復(fù)管養(yǎng)減輕負(fù)擔(dān)1350萬(wàn)元。

寧德保險(xiǎn)業(yè)積極開(kāi)展貧困家庭大學(xué)生助學(xué)貸款信用保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，解決經(jīng)濟(jì)困難家庭學(xué)生就學(xué)困難的問(wèn)題。開(kāi)展助學(xué)貸款信用保證保險(xiǎn)，自2012年以來(lái)，寧德市助學(xué)貸款信用保證保險(xiǎn)提供助學(xué)貸款約8800萬(wàn)元，幫助1.6 萬(wàn)多名貧困學(xué)生圓了大學(xué)夢(mèng)。

下一步，福建保險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)完善保險(xiǎn)扶貧工作機(jī)制，建立健全保險(xiǎn)服務(wù)脫貧攻堅(jiān)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，持續(xù)推進(jìn)鄉(xiāng)、村兩級(jí)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。同時(shí)，精準(zhǔn)對(duì)接貧困地區(qū)“脫貧致富”的產(chǎn)品需求，積極開(kāi)發(fā)符合地區(qū)特色的優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)、教育脫貧保險(xiǎn)，不斷提升扶貧工作精準(zhǔn)性，有效助力貧困人口脫貧致富。