商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量仍然備受考驗(yàn)。
9月14日，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)第七屆會(huì)員大會(huì)二次會(huì)議上表示，一些跨行業(yè)、跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)傳染的隱患值得關(guān)注，非法集資風(fēng)險(xiǎn)依然嚴(yán)峻。下一步，銀行業(yè)應(yīng)有力打擊逃廢債，對(duì)存在現(xiàn)實(shí)或潛在惡意逃廢債風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)認(rèn)真做好監(jiān)測(cè)防控工作。
尚福林指出，今年上半年，銀行業(yè)將五大發(fā)展理念作為基本指針，通過信貸、理財(cái)、債券投資、信托、租賃等渠道新增資金14萬多億元，盤活存量貸款超過5500億元，發(fā)放專項(xiàng)建設(shè)基金約7200億元。此外，高技術(shù)制造業(yè)的中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)13.5%，增速比上年末高4.3個(gè)百分點(diǎn)。
下一步，銀行業(yè)要著力支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
在去產(chǎn)能方面，對(duì)長(zhǎng)期虧損、失去清償力和競(jìng)爭(zhēng)力的“僵尸企業(yè)”，制定清晰可行的資產(chǎn)保全計(jì)劃，穩(wěn)妥有序推動(dòng)企業(yè)重組整合或退出市場(chǎng)；按照市場(chǎng)化、法治化原則,支持金融資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司對(duì)鋼鐵煤炭等領(lǐng)域骨干企業(yè)開展市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股。
在去杠桿方面，通過建立健全債權(quán)人委員會(huì)制度、聯(lián)合授信機(jī)制、組團(tuán)聯(lián)合授信模式，加強(qiáng)信息共享和授信協(xié)作，防止企業(yè)杠桿率超過合理水平；
在推進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)方面，將允許有條件的銀行設(shè)立子公司從事科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)股權(quán)投資，通過并表綜合算大賬的方式，用投資收益對(duì)沖貸款風(fēng)險(xiǎn)損失；
在降低社會(huì)融資成本方面，通過管控中間環(huán)節(jié)降低融資成本，嚴(yán)格控制各類授信證明登記查詢等環(huán)節(jié)，推動(dòng)有關(guān)中間環(huán)節(jié)合理定價(jià)、清減費(fèi)用。
以下是尚福林講話全文：
切實(shí)擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任 全面提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效
——尚福林在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)第七屆會(huì)員大會(huì)二次會(huì)議上的講話
各位代表、各位來賓、同志們：
大家好！
很高興參加中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)第七屆會(huì)員大會(huì)二次會(huì)議。近年來，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在田國(guó)立會(huì)長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)下，在各會(huì)員單位、廣大從業(yè)人員、協(xié)會(huì)秘書處工作人員的共同努力下，堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院的各項(xiàng)決策部署，銳意進(jìn)取、開拓創(chuàng)新，積極推動(dòng)各項(xiàng)改革措施在銀行業(yè)落地，開創(chuàng)了發(fā)展新局面。在加強(qiáng)行業(yè)自律、維護(hù)正當(dāng)權(quán)益、協(xié)調(diào)有序發(fā)展、提升服務(wù)水平等方面做出了積極貢獻(xiàn)；在引領(lǐng)行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健發(fā)展、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益等方面發(fā)揮了重要作用，贏得了業(yè)內(nèi)外贊譽(yù)。在錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，經(jīng)過相關(guān)各方共同努力，銀行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)穩(wěn)健運(yùn)行態(tài)勢(shì)，貫徹落實(shí)五大發(fā)展理念取得積極進(jìn)展，助推落實(shí)“三去一降一補(bǔ)”決策部署取得明顯成效，為推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更有效率、更有質(zhì)量、更加公平、更可持續(xù)地發(fā)展做出了應(yīng)有貢獻(xiàn)，成績(jī)的取得實(shí)屬不易。在此，我謹(jǐn)代表中國(guó)銀監(jiān)會(huì)向協(xié)會(huì)理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及各會(huì)員單位、廣大銀行業(yè)從業(yè)人員、協(xié)會(huì)秘書處全體同志表示衷心感謝！
在未來一段時(shí)期內(nèi)，全球經(jīng)濟(jì)仍處在持續(xù)調(diào)整中。從國(guó)內(nèi)看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量仍然備受考驗(yàn)，一些跨行業(yè)、跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)傳染的隱患值得關(guān)注，非法集資風(fēng)險(xiǎn)依然嚴(yán)峻。面對(duì)新形勢(shì)，黨中央、國(guó)務(wù)院和社會(huì)各界對(duì)銀行業(yè)擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提出了更高要求。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào),實(shí)體經(jīng)濟(jì)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的根基、財(cái)富創(chuàng)造的來源，各項(xiàng)政策特別是金融政策必須以發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)；黨中央、國(guó)務(wù)院出臺(tái)了一系列政策措施鼓勵(lì)和推動(dòng)銀行業(yè)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有效緩解融資難融資貴等突出問題；廣大人民群眾對(duì)更加便捷高效和低成本獲取普惠金融服務(wù)也提出了新期待。這一切都要求銀行業(yè)必須以踏石留印、抓鐵有痕的勁頭，切實(shí)擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。對(duì)于銀行業(yè)擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，我講幾點(diǎn)意見。
一、擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，就要著力貫徹五大發(fā)展理念，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展
貫徹五大發(fā)展理念，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展，是銀行業(yè)發(fā)揮金融功能、促進(jìn)全要素生產(chǎn)率提高最為基礎(chǔ)、最為重大的社會(huì)責(zé)任。習(xí)近平總書記指出，新的發(fā)展理念就是指揮棒，要堅(jiān)決貫徹。今年上半年，銀行業(yè)將五大發(fā)展理念作為基本指針，通過信貸、理財(cái)、債券投資、信托、租賃等渠道新增資金14萬多億元，盤活存量貸款超過5500億元，發(fā)放專項(xiàng)建設(shè)基金約7200億元，主要用于支持“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶“三大戰(zhàn)略”等重點(diǎn)領(lǐng)域、重大工程和小微企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)；在小微企業(yè)、“三農(nóng)”、綠色信貸、“金融+互聯(lián)網(wǎng)”等方面推出了一些新產(chǎn)品、探索了一些新模式，提高了資金使用效率；大力支持中國(guó)制造、中國(guó)裝備、中國(guó)企業(yè)“走出去”，高技術(shù)制造業(yè)的中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)13.5%，增速比上年末高4.3個(gè)百分點(diǎn)。
下一步，銀行業(yè)要緊緊圍繞貫徹落實(shí)五大發(fā)展理念，增強(qiáng)看齊意識(shí)，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，繼續(xù)大力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
一是促進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展。要積極支持新經(jīng)濟(jì)發(fā)展、新動(dòng)能培育，開發(fā)適合大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新、推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融產(chǎn)品；創(chuàng)新信貸管理機(jī)制，適當(dāng)拓寬抵質(zhì)押品范圍，健全和完善金融服務(wù)科技創(chuàng)新模式，提高專業(yè)化水平；積極發(fā)展“金融+互聯(lián)網(wǎng)”商業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)線上線下有機(jī)結(jié)合，提高金融服務(wù)效率。
二是推進(jìn)協(xié)調(diào)發(fā)展。主動(dòng)對(duì)接國(guó)家戰(zhàn)略，緊跟國(guó)家重點(diǎn)工程、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)，加強(qiáng)對(duì)“中國(guó)制造2025”的金融支持，增進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)；對(duì)“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)改革創(chuàng)新、東北老工業(yè)基地振興等重大戰(zhàn)略，提供針對(duì)性強(qiáng)、附加值高的一攬子綜合性金融服務(wù)，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展；加大普惠金融發(fā)展力度，提高小微企業(yè)金融服務(wù)可獲得性，做好老少邊窮地區(qū)金融服務(wù)補(bǔ)短板工程，盡力為老弱病殘等特殊群體提供便捷的基礎(chǔ)金融服務(wù)，推進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展。
三是推動(dòng)綠色發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)和其他相關(guān)部門出臺(tái)了一系列文件推動(dòng)綠色發(fā)展,綠色信貸已經(jīng)占到全部信貸余額的8%左右，總體上看進(jìn)程比較順利。下一步，銀行業(yè)應(yīng)通過創(chuàng)新性金融制度安排，積極開展能效融資、碳排放權(quán)融資等創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，推進(jìn)傳統(tǒng)制造業(yè)綠色改造，支持綠色低碳循環(huán)發(fā)展產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)；積極推進(jìn)發(fā)行綠色金融債券和綠色信貸資產(chǎn)證券化，鼓勵(lì)將信貸資金投放于環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、清潔交通等綠色產(chǎn)業(yè)。
四是支持開放發(fā)展。創(chuàng)新國(guó)際化融資模式，深化金融領(lǐng)域合作，打造多層次金融平臺(tái)，建立完善服務(wù)“一帶一路”長(zhǎng)期、穩(wěn)定、可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)可控的金融保障體系；在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，根據(jù)“走出去”企業(yè)需求優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局，延伸海外金融服務(wù)的廣度與深度。五是堅(jiān)持共享發(fā)展。進(jìn)一步建設(shè)完善廣覆蓋、差異化、高效率的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系與貼近市場(chǎng)需求、根植實(shí)體經(jīng)濟(jì)的銀行業(yè)服務(wù)體系，提升全社會(huì)金融資源供給的均等性、公平性和可獲得性，使金融服務(wù)紅利更加普遍地惠及廣大人民群眾。
二、擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，就要著力支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力
支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力是銀行業(yè)當(dāng)前推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)最為緊要、最為迫切的社會(huì)責(zé)任。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，要加大供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革力度，著力提高供給體系質(zhì)量和效益，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)動(dòng)力。近年來，銀行業(yè)堅(jiān)持扶優(yōu)限劣，按照“一企一策”的思路，科學(xué)確定增貸、穩(wěn)貸、收貸策略，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)、穩(wěn)住有前途的困難企業(yè)、穩(wěn)妥退出“僵尸企業(yè)”，為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)提供金融動(dòng)能；積極開展“減費(fèi)讓利”，截至今年3月末，非金融企業(yè)及其他部門貸款加權(quán)平均利率為5.3%，同比下降1.26個(gè)百分點(diǎn)，融資成本降低為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供真金白銀的財(cái)務(wù)支持。
下一步，銀行業(yè)要在關(guān)鍵環(huán)節(jié)多下功夫。
一是有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)去產(chǎn)能。按照區(qū)別對(duì)待、有扶有控的原則，對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)中有效益、有市場(chǎng)、有競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)繼續(xù)給予信貸支持；對(duì)長(zhǎng)期虧損、失去清償力和競(jìng)爭(zhēng)力的“僵尸企業(yè)”，制定清晰可行的資產(chǎn)保全計(jì)劃，穩(wěn)妥有序推動(dòng)企業(yè)重組整合或退出市場(chǎng)。按照市場(chǎng)化、法治化原則,支持金融資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司對(duì)鋼鐵煤炭等領(lǐng)域骨干企業(yè)開展市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股。
二是穩(wěn)妥支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)去杠桿。去杠桿是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)，其本質(zhì)在于提高資金等要素的流動(dòng)性與生產(chǎn)率。銀行業(yè)應(yīng)站在推進(jìn)自身金融產(chǎn)品供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的角度，突破傳統(tǒng)信貸融資業(yè)務(wù)模式，推動(dòng)企業(yè)按照市場(chǎng)規(guī)律開展債務(wù)清理和債務(wù)整合，在債券、并購等業(yè)務(wù)上加強(qiáng)創(chuàng)新改革，滿足企業(yè)兼并重組不同階段的合理融資需求；通過建立健全債權(quán)人委員會(huì)制度、聯(lián)合授信機(jī)制、組團(tuán)聯(lián)合授信模式，加強(qiáng)信息共享和授信協(xié)作，防止企業(yè)杠桿率超過合理水平。今年年初監(jiān)管工作會(huì)議中，銀監(jiān)會(huì)對(duì)推進(jìn)債權(quán)人委員會(huì)制度做了專門部署。實(shí)踐證明，這項(xiàng)制度對(duì)于債權(quán)銀行共同研判、確定針對(duì)不同企業(yè)的增貸、穩(wěn)貸、減貸措施發(fā)揮了顯著效果，對(duì)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及去杠桿、解決僵尸企業(yè)問題等也發(fā)揮了重要作用。今后，銀行業(yè)應(yīng)更加積極主動(dòng)運(yùn)用好該機(jī)制，銀行業(yè)協(xié)會(huì)也要利用自身優(yōu)勢(shì)發(fā)揮組織協(xié)調(diào)職能。
三是扎實(shí)推進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)。眾所周知，傳統(tǒng)投行業(yè)務(wù)靠投資成功的高回報(bào)率來覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)盈利，與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式完全不一樣。為利用好投資銀行和商業(yè)銀行的比較優(yōu)勢(shì)，探索符合我國(guó)國(guó)情的支持科技創(chuàng)新的金融服務(wù)模式，我們研究提出了投貸聯(lián)動(dòng)，以解決以往商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)難以深度結(jié)合的問題，更好支持高科技創(chuàng)新企業(yè)，充分利用銀行自身優(yōu)勢(shì)來推進(jìn)結(jié)構(gòu)性改革和創(chuàng)新發(fā)展。目前，已經(jīng)有10家銀行和5個(gè)國(guó)家級(jí)自主創(chuàng)新示范區(qū)開展投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)，探索建立服務(wù)科技創(chuàng)新的投貸聯(lián)動(dòng)機(jī)制。下一步，將允許有條件的銀行設(shè)立子公司從事科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)股權(quán)投資，通過并表綜合算大賬的方式，用投資收益對(duì)沖貸款風(fēng)險(xiǎn)損失；同時(shí)，進(jìn)一步深入研究如何投、怎樣貸、業(yè)務(wù)模式怎樣設(shè)計(jì)，切實(shí)管控好投貸聯(lián)動(dòng)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)隱患，做到投資銀行與商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和取長(zhǎng)補(bǔ)短。
四是努力降低社會(huì)融資成本。融資難、融資貴是社會(huì)上對(duì)銀行業(yè)反映比較集中的問題，也是國(guó)際性難題。經(jīng)反復(fù)分析調(diào)查發(fā)現(xiàn)，融資難主要還是難在信息不對(duì)稱上，缺少公共企業(yè)信息平臺(tái)等；融資貴主要還是環(huán)節(jié)太多，層層加價(jià)。下一步，銀行業(yè)應(yīng)認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于多措并舉降低企業(yè)融資成本的指導(dǎo)意見》，將努力推動(dòng)降低社會(huì)融資成本作為銀行業(yè)解答“融資貴”難題的必修課。通過減少不合理收費(fèi)降低融資成本，嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)、四公開”等規(guī)定，嚴(yán)禁在發(fā)放貸款時(shí)附加不合理?xiàng)l件，堅(jiān)決取消不合理收費(fèi)項(xiàng)目，合理穩(wěn)妥定價(jià)必要的收費(fèi)項(xiàng)目。通過創(chuàng)新授信體制機(jī)制降低融資成本，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段，優(yōu)化完善信用評(píng)級(jí)體系，簡(jiǎn)化審批流程，降低授信管理運(yùn)營(yíng)成本；完善政策性擔(dān)保體系，增加信用貸款，改進(jìn)續(xù)貸管理，降低增信和續(xù)貸等環(huán)節(jié)的成本。通過縮短鏈條降低融資成本，清理各類融資“通道”業(yè)務(wù)，減少搭橋融資行為，杜絕層層加價(jià)。通過管控中間環(huán)節(jié)降低融資成本，嚴(yán)格控制各類授信證明登記查詢等環(huán)節(jié)，推動(dòng)有關(guān)中間環(huán)節(jié)合理定價(jià)、清減費(fèi)用，共同營(yíng)造降低融資成本的良好社會(huì)氛圍。
三、擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，就要著力加大對(duì)薄弱領(lǐng)域支持力度，將普惠金融落到實(shí)處
支持薄弱領(lǐng)域，做實(shí)普惠金融是銀行業(yè)服務(wù)人民群眾最為直接的社會(huì)責(zé)任。對(duì)此黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視。2013年，黨的十八屆三中全會(huì)明確提出，發(fā)展普惠金融；2015年，國(guó)務(wù)院專門印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，將普惠金融列為國(guó)家戰(zhàn)略；李克強(qiáng)總理明確要求，大力發(fā)展普惠金融，讓所有市場(chǎng)主體都能分享金融服務(wù)的雨露甘霖。近年來，銀行業(yè)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院指示精神，以小微企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱領(lǐng)域?yàn)橥黄瓶?，積極推動(dòng)小微企業(yè)貸款連續(xù)實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”目標(biāo)，“三農(nóng)”金融服務(wù)連續(xù)實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。截至今年6月末，小微企業(yè)貸款余額約25萬億元，涉農(nóng)貸款余額超過27萬億元；在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)，已經(jīng)可以做到機(jī)構(gòu)覆蓋和服務(wù)覆蓋；在部分地區(qū)已經(jīng)形成了行政村的基礎(chǔ)金融服務(wù)的覆蓋。
下一步，銀行業(yè)要深入系統(tǒng)總結(jié)推廣成功經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)下大力氣破難題、啃“硬骨頭”，確保普惠金融發(fā)展目標(biāo)如期實(shí)現(xiàn)。
一是健全完善鼓勵(lì)發(fā)展普惠金融的體制機(jī)制。要堅(jiān)持正向激勵(lì)原則，健全完善差異化監(jiān)管政策，調(diào)動(dòng)銀行業(yè)開展普惠金融的內(nèi)生積極性。堅(jiān)持市場(chǎng)化方向，實(shí)行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新降低成本與政府扶持分?jǐn)偝杀鞠嘟Y(jié)合，增強(qiáng)普惠金融發(fā)展的可持續(xù)性。堅(jiān)持自力更生原則，引導(dǎo)銀行業(yè)強(qiáng)化金融知識(shí)普及，提高會(huì)用金融、善用金融的能力，更好發(fā)揮金融服務(wù)對(duì)改進(jìn)生產(chǎn)、改善生活的“造血功能”。
二是注重總結(jié)推廣特色經(jīng)驗(yàn)。近年來，銀行業(yè)對(duì)金融服務(wù)薄弱領(lǐng)域、偏遠(yuǎn)地區(qū)和弱勢(shì)群體，探索了不少有效做法，比如通過雙基聯(lián)動(dòng)、網(wǎng)格覆蓋等方式，將基層政權(quán)組織與基層金融服務(wù)聯(lián)系起來，解決信息不對(duì)稱和信用約束問題；通過設(shè)便民服務(wù)點(diǎn)、開流動(dòng)服務(wù)車、創(chuàng)新“馬背銀行”與“拎包銀行”等做法，打通邊遠(yuǎn)地區(qū)金融服務(wù)“最后一公里”問題；通過錯(cuò)峰上班、錯(cuò)時(shí)上門等方式，解決銀行服務(wù)與客戶工作時(shí)間沖突問題等等。很多探索具有中國(guó)特色，符合國(guó)情實(shí)際，要認(rèn)真深入總結(jié)，大力全面推廣，使星星之火可以燎原。
三是進(jìn)一步破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題。創(chuàng)新大額存單、可轉(zhuǎn)換票據(jù)、集合債券等產(chǎn)品，引導(dǎo)更多社會(huì)資金投向小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域；創(chuàng)新融資工具，擴(kuò)大應(yīng)收賬款質(zhì)押融資規(guī)模，探索其他動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資試點(diǎn)，打通小微企業(yè)融資缺乏增信手段的瓶頸；合理設(shè)定小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限，推廣無還本續(xù)貸、循環(huán)貸款、分期償還本金、收回再貸、展期續(xù)貸等方式，最大限度地幫助小微企業(yè)解決貸款與用款期限錯(cuò)配問題；支持各地建立應(yīng)急轉(zhuǎn)貸、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、政策性擔(dān)保等機(jī)制，完善小微企業(yè)和“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)成本分?jǐn)倷C(jī)制，鼓勵(lì)合理提高小微企業(yè)貸款不良容忍度，充分激發(fā)和調(diào)動(dòng)銀行業(yè)破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題的內(nèi)在積極性。
四是持續(xù)改善消費(fèi)金融服務(wù)。2015年，我國(guó)最終消費(fèi)支出對(duì)GDP的貢獻(xiàn)率為66.4%，比上年提高15.4個(gè)百分點(diǎn)。這是一個(gè)可喜的變化，也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要進(jìn)展。銀行業(yè)要結(jié)合服務(wù)消費(fèi)、信息消費(fèi)、綠色消費(fèi)、時(shí)尚消費(fèi)、品質(zhì)消費(fèi)與農(nóng)村消費(fèi)等領(lǐng)域的需求，積極創(chuàng)新和改進(jìn)符合相應(yīng)消費(fèi)群體特點(diǎn)的差異化金融產(chǎn)品和服務(wù)，打造集消費(fèi)、理財(cái)、融資、投資等業(yè)務(wù)于一體的金融服務(wù)平臺(tái)；支持發(fā)展消費(fèi)信貸，鼓勵(lì)符合條件的銀行成立消費(fèi)金融公司；支持消費(fèi)領(lǐng)域自主品牌建設(shè)，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。
四、擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，就要著力推動(dòng)精準(zhǔn)扶貧，補(bǔ)齊建設(shè)小康社會(huì)短板
發(fā)展扶貧金融，推動(dòng)精準(zhǔn)扶貧是銀行業(yè)助推補(bǔ)齊建設(shè)小康社會(huì)短板義不容辭且十分急迫的社會(huì)責(zé)任。習(xí)近平總書記指出，扶貧開發(fā)成敗系于精準(zhǔn)，要找準(zhǔn)“窮根”、明確靶向，量身定做、對(duì)癥下藥，真正扶到點(diǎn)上、扶到根上。
近些年，銀行業(yè)在精準(zhǔn)扶貧方面進(jìn)行了很多有益探索，也取得了積極成效，但扶貧金融仍然是我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展中的一塊短板，同時(shí)有望成為其轉(zhuǎn)型發(fā)展的新藍(lán)海。銀行業(yè)應(yīng)著力突出對(duì)貧困地區(qū)、貧困人口和特殊群體的特惠政策安排，讓他們獲得更加實(shí)惠的金融服務(wù)。
一是拓寬金融扶貧覆蓋面。應(yīng)在具備條件的貧困地區(qū)優(yōu)先推動(dòng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋和金融服務(wù)行政村“村村通”，主動(dòng)對(duì)接貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、扶貧產(chǎn)業(yè)、異地扶貧搬遷等領(lǐng)域的金融服務(wù)需求。
二是加強(qiáng)精準(zhǔn)扶貧力度。認(rèn)真落實(shí)“四單”工作要求，堅(jiān)持分類施策，因人因地施策，因貧困原因施策，因貧困類型施策，做到扶貧對(duì)象精準(zhǔn)、項(xiàng)目安排精準(zhǔn)、資金使用精準(zhǔn)、措施到戶精準(zhǔn)、因村派人精準(zhǔn)、脫貧成效精準(zhǔn)。
三是大力發(fā)展扶貧小額信貸。要制定專門的扶貧小額信貸管理辦法，設(shè)立扶貧小額信貸綠色通道，沿用農(nóng)戶小額信貸的良好做法，結(jié)合實(shí)際創(chuàng)新扶貧小額信貸管理方式；合理確定扶貧小額信貸的不良貸款容忍度，促進(jìn)提升服務(wù)效率、有效管控風(fēng)險(xiǎn)。
四是充分發(fā)揮各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)助推脫貧攻堅(jiān)的積極作用。農(nóng)業(yè)銀行要繼續(xù)深化三農(nóng)金融事業(yè)部改革，郵政儲(chǔ)蓄銀行要逐步擴(kuò)大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍，農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行等要依托網(wǎng)點(diǎn)多、覆蓋廣的優(yōu)勢(shì)，其它銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也要積極挖掘潛力，形成政策性金融、商業(yè)金融、合作金融聯(lián)合協(xié)作開展脫貧攻堅(jiān)的良好格局。
五、擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，就要著力加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線維護(hù)金融穩(wěn)定
防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是銀行業(yè)最根本、最核心的社會(huì)責(zé)任。國(guó)際金融危機(jī)從正反兩方面表明，發(fā)生危機(jī)將對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)帶來重大影響，對(duì)金融消費(fèi)者直接帶來重大利益損失，維護(hù)金融穩(wěn)定是對(duì)金融消費(fèi)者利益最有效的保護(hù)。近年來，銀行業(yè)積累的一些壓力已經(jīng)越來越多地反應(yīng)到信貸質(zhì)量上，這要求銀行業(yè)應(yīng)把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)擺在更加突出的位置。
一是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。要防止信用風(fēng)險(xiǎn)傳染擴(kuò)大，對(duì)產(chǎn)能過剩的一些企業(yè)和“僵尸企業(yè)”實(shí)行名單制管理，加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)信貸壓力測(cè)試和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，嚴(yán)防關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款、擔(dān)保圈企業(yè)貸款及循環(huán)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)。要防范好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)同業(yè)和理財(cái)在內(nèi)的各業(yè)務(wù)條線的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。要防范交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管控，高度重視防范隱匿、轉(zhuǎn)嫁和放大風(fēng)險(xiǎn)，筑牢與非銀行金融機(jī)構(gòu)、民間融資活動(dòng)之間的防火墻。要嚴(yán)密防范操作風(fēng)險(xiǎn)，以全面開展“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”為抓手，加強(qiáng)制度建設(shè)，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)對(duì)員工行為的管控，嚴(yán)禁員工違規(guī)參與各類集資活動(dòng)，應(yīng)敬畏法律、嚴(yán)守規(guī)矩、照章辦事。
二是多措并舉消化處置不良資產(chǎn)。嚴(yán)格控制資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，遏制不良貸款上升。在傳統(tǒng)方式之外尋求多種渠道處置不良資產(chǎn)，借助信貸資產(chǎn)證券化和信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式努力盤活存量貸款，用好用足貸款核銷等政策空間，探索擴(kuò)大銀行不良資產(chǎn)受讓主體，利用資產(chǎn)管理公司等渠道探索開展不良貸款批量化、市場(chǎng)化處置，有效騰挪更多的信貸資源用于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
三是持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)損失消化吸收能力。化解風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由單純的“防、堵”調(diào)整為“抓風(fēng)險(xiǎn)”和“促發(fā)展”兩條腿走路，著力加強(qiáng)內(nèi)控管理，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。同時(shí)，向精細(xì)化管理要效益，向創(chuàng)新發(fā)展要效益，向優(yōu)質(zhì)服務(wù)要效益，合理調(diào)減分紅壓力，增強(qiáng)抵御和處置風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)實(shí)力，多渠道補(bǔ)充銀行核心和非核心資本，提高損失吸收能力。
六、擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，就要著力推進(jìn)守信講義，推動(dòng)社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)
推進(jìn)建設(shè)守信講義文化是銀行業(yè)作為信用中介改善市場(chǎng)基礎(chǔ)環(huán)境必不可少的社會(huì)責(zé)任?！叭硕鵁o信，不知其可也”。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本身是法治經(jīng)濟(jì)，也是信用經(jīng)濟(jì)；一旦社會(huì)信用大環(huán)境遭到破壞，整個(gè)社會(huì)的運(yùn)轉(zhuǎn)成本都會(huì)極大提升。銀行業(yè)是經(jīng)營(yíng)信用的行業(yè)，不僅要把誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)作為安身立命之本，做好守信講義的表率，還要積極參與和推動(dòng)全社會(huì)的誠(chéng)信文化建設(shè)，為自身生存發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。
一是加強(qiáng)誠(chéng)信體制建設(shè)。要成立誠(chéng)信建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，由一名高級(jí)管理人員擔(dān)任負(fù)責(zé)人，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)相關(guān)工作；要明確牽頭部門，負(fù)責(zé)組織推動(dòng)誠(chéng)信建設(shè)各項(xiàng)工作；要將誠(chéng)信建設(shè)落實(shí)情況納入考核評(píng)價(jià)體系，督促各業(yè)務(wù)條線和各級(jí)分支機(jī)構(gòu)深入開展誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，維護(hù)和營(yíng)造市場(chǎng)信用環(huán)境。
二是鞏固誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)形象。要以客戶為中心，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，提高整體業(yè)務(wù)水平，向品牌化服務(wù)發(fā)展。向消費(fèi)者以及同業(yè)、中介服務(wù)等合作機(jī)構(gòu)推介的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)信息要真實(shí)、完整，不得虛假宣傳。要嚴(yán)格落實(shí)告知義務(wù)，尊重消費(fèi)者自主選擇，不得違背消費(fèi)者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù)及附加其他不合理?xiàng)l件。要公平對(duì)待消費(fèi)者，防止出現(xiàn)歧視性產(chǎn)品或服務(wù)；規(guī)范銷售、代銷業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)格執(zhí)行理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理制度，認(rèn)真落實(shí)銷售專區(qū)產(chǎn)品銷售“雙錄”有關(guān)要求，杜絕虛假承諾、誤導(dǎo)銷售和欺詐營(yíng)銷。
三是強(qiáng)化誠(chéng)信信息披露。行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展重大事項(xiàng)、業(yè)務(wù)服務(wù)變更調(diào)整、新型產(chǎn)品上市發(fā)售等信息，要通過多種渠道及時(shí)向社會(huì)公告。要進(jìn)一步理順體制，發(fā)揮好銀行業(yè)新聞信息中心作用，主動(dòng)發(fā)聲，積極回應(yīng)社會(huì)關(guān)切，維護(hù)銀行業(yè)社會(huì)形象。
四是推動(dòng)誠(chéng)信文化建設(shè)。企業(yè)逃廢債會(huì)對(duì)整個(gè)社會(huì)信用環(huán)境造成破壞，進(jìn)而對(duì)整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系造成破壞，后果非常嚴(yán)重。對(duì)此我們要認(rèn)真對(duì)待，共同努力，推動(dòng)信息防范的建設(shè)。下一步，銀行業(yè)應(yīng)有力打擊逃廢債，對(duì)存在現(xiàn)實(shí)或潛在惡意逃廢債風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)認(rèn)真做好監(jiān)測(cè)防控工作，對(duì)惡意逃廢債行為真正做到動(dòng)態(tài)管理、源頭管控、有力打擊，要使守信者受到鼓勵(lì)，使失信者受到懲罰。
最后，擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，就要著力加強(qiáng)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自身建設(shè)，發(fā)揮行業(yè)引領(lǐng)作用。近日，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于改革社會(huì)組織管理制度促進(jìn)社會(huì)組織健康有序發(fā)展的意見》指出，激發(fā)社會(huì)組織內(nèi)在活力和發(fā)展動(dòng)力，促進(jìn)社會(huì)組織真正成為提供服務(wù)、反映訴求、規(guī)范行為、促進(jìn)和諧的重要力量。這就要求協(xié)會(huì)要謀劃長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步激發(fā)活力，積極發(fā)揮市場(chǎng)引領(lǐng)作用。
國(guó)際金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)表明，一個(gè)完善的銀行業(yè)監(jiān)督管理體系除了政府監(jiān)管之外，還需要銀行業(yè)完善的內(nèi)控措施、行業(yè)自律組織及成熟的金融市場(chǎng)約束力量相互配合，才能完成對(duì)銀行業(yè)全面有效的監(jiān)管。協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)自律組織，是行業(yè)監(jiān)管的重要輔助力量，在規(guī)范和約束行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理方面發(fā)揮著有效補(bǔ)充作用。事實(shí)證明，近年來，協(xié)會(huì)在角色定位轉(zhuǎn)向、功能發(fā)揮及引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展等方面取得明顯成效，連續(xù)兩次被民政部評(píng)為5A級(jí)社會(huì)組織，鞏固了市場(chǎng)地位，也贏得了行業(yè)尊重。
同時(shí)，與新形勢(shì)、新任務(wù)的要求相比，協(xié)會(huì)仍需要對(duì)其組織形式、人才隊(duì)伍專業(yè)化與維權(quán)服務(wù)的有效性等重要問題進(jìn)行深入思考，努力加強(qiáng)自身建設(shè)，充分發(fā)揮服務(wù)國(guó)家、服務(wù)社會(huì)、服務(wù)群眾、服務(wù)行業(yè)的作用。
一是進(jìn)一步發(fā)揮好“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”職能。要加強(qiáng)行業(yè)自律，通過規(guī)范市場(chǎng)秩序使行業(yè)實(shí)現(xiàn)有序競(jìng)合發(fā)展；針對(duì)反應(yīng)突出的融資難融資貴、貸款附加條件不合理、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不足等問題，按照標(biāo)本兼治、遠(yuǎn)近兼顧的思路，采取切實(shí)有效的措施，推動(dòng)解決問題，逐步建立長(zhǎng)效機(jī)制；推動(dòng)建立企業(yè)共享信息平臺(tái)，搭建起行業(yè)與企業(yè)的橋梁，降低企業(yè)融資成本。要強(qiáng)化維權(quán)職能，在維護(hù)好行業(yè)債權(quán)的同時(shí)，維護(hù)好業(yè)務(wù)特許權(quán)，保護(hù)好知識(shí)產(chǎn)權(quán)；進(jìn)一步完善和推動(dòng)債權(quán)人委員會(huì)制度，發(fā)揮在其中的協(xié)調(diào)作用。要積極溝通協(xié)調(diào)并加強(qiáng)政策協(xié)同職能，建立健全與有關(guān)部門、國(guó)際相關(guān)組織和國(guó)外行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通交流常態(tài)化機(jī)制，積極參與行業(yè)國(guó)標(biāo)制定，反映行業(yè)訴求，幫助行業(yè)排憂解難，為行業(yè)改革發(fā)展和實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略提供有力支持。同時(shí)，為發(fā)展中國(guó)家銀行業(yè)提供培訓(xùn)或者顧問服務(wù)等，積極促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)加強(qiáng)合作。要提升服務(wù)水平，繼續(xù)做好“百佳”、“千佳”等優(yōu)秀品牌服務(wù)項(xiàng)目評(píng)選工作；大力做好從業(yè)人員的教育培訓(xùn)工作，努力提高從業(yè)人員素質(zhì)和技能；打造好“國(guó)家級(jí)繼續(xù)教育基地”這塊金字招牌，按照國(guó)家職業(yè)資格考試要求做好繼續(xù)教育工作。
二是持續(xù)推動(dòng)功能提升。準(zhǔn)確把握協(xié)會(huì)治理架構(gòu)和管理體系，針對(duì)“職能部門、專業(yè)委員會(huì)和服務(wù)平臺(tái)”三大模塊架構(gòu)，加快資源的深度整合，強(qiáng)化服務(wù)平臺(tái)，著力提升協(xié)會(huì)的服務(wù)質(zhì)效。積極探索建立提升行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的合作與溝通機(jī)制。積極發(fā)揮在普惠金融中的作用，協(xié)調(diào)擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面；引領(lǐng)行業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)模式、授信管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面加強(qiáng)合作與交流借鑒，宣傳總結(jié)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的舉措和積極成效，發(fā)揮好行業(yè)引領(lǐng)作用。
三是完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。建立健全法人治理結(jié)構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制以及黨組織參與協(xié)會(huì)重大問題決策等制度安排，完善會(huì)員大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)制度，落實(shí)民主選舉、民主決策和民主管理，健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，成為權(quán)責(zé)明確、運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、制衡有效的法人主體，獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。
四是努力當(dāng)好監(jiān)管部門的助手。一些地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)在某些方面已經(jīng)做了探索，比如為理財(cái)產(chǎn)品提供一些法律顧問等。下一步應(yīng)繼續(xù)探索市場(chǎng)化發(fā)展路徑，主動(dòng)承擔(dān)適合由協(xié)會(huì)提供的公共管理與集約服務(wù)職能，積極發(fā)揮協(xié)會(huì)在社會(huì)管理方面的重要作用。
同志們，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)依然錯(cuò)綜復(fù)雜，銀行業(yè)改革發(fā)展任重而道遠(yuǎn)，應(yīng)積極強(qiáng)化合力，勇于變革、銳意創(chuàng)新，與歷史同步伐，與時(shí)代共命運(yùn)，不忘初心，繼續(xù)在切實(shí)擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任、提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的道路上奮勇前進(jìn)！
最后，本次會(huì)議將完成協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)和秘書長(zhǎng)人選的新老更替工作，衷心希望新的領(lǐng)導(dǎo)班子再接再厲，敬業(yè)奉獻(xiàn)，團(tuán)結(jié)帶領(lǐng)會(huì)員單位和全體員工進(jìn)一步把協(xié)會(huì)工作做得更好！
謝謝大家！